Kredi kartlarında asıl kıyamet 2027 yılında kopacak

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu (BDDK) tarafından kredi kartı limitlerinde yapılacak kısıtlamalara ilişkin bankalara yeni bir talimat gönderildi.

Yapılan düzenlemeye göre, eğitim ve sağlık harcamaları limit kısıtlamalarından muaf tutulacak. Sistemsel altyapı ve operasyonel süreçlerin tamamlanması için bankalara 3 ay süre tanınırken katıldığı televizyon programında konuyla ilgili değerlendirmelerde bulunan Doç. Dr. Filiz Eryılmaz, kararın perde arkasını ve teknik detaylarını anlattı.

400 BİN TL ÜZERİ LİMİTLERE AYAR

BDDK'nın yeni düzenlemesine göre, tüm bankalardaki toplam kredi kartı limiti 400 bin TL'nin üzerinde olan kullanıcılar mercek altına alınıyor. Bu çerçevede, son bir yıl içindeki en yüksek harcamanın yapıldığı dönemdeki 'kullanılmayan' limitlerin bankalarca belirli oranda azaltılması planlanıyor.

BDDK’dan yapılan açıklamada, sektördeki kullanıcıların yüzde 75’inin (yaklaşık 30,6 milyon kişi) 400 bin TL altında limite sahip olduğu ve bu düzenlemeden etkilenmeyeceği belirtildi. Düzenleme, öncelikli olarak yüksek limitli ancak aktif kullanımı düşük olan hesapları gelir düzeyiyle uyumlu hale getirmeyi hedefliyor.

EĞİTİM VE SAĞLIK HARCAMALARINA İSTİSNA

Vatandaşlardan gelen "acil durum" ve "okul taksiti" eleştirileri üzerine BDDK, eğitim ve sağlık harcamalarını düzenlemeden muaf tutma kararı aldı. Doç. Dr. Filiz Eryılmaz, bu adımın önemini şu sözlerle aktardı:

"Özellikle orta gelirli, orta alt vatandaş belki 400 binin üzerinde limiti var ama diyor ki yani ben bunu tutuyorum harcamıyorum zaten gelirim harcamaya da çok müsait değil ama ne olur ne olmaz çocuğumun okul taksitini ödüyorum, sağlık harcamaları çıkabilir... Şimdi bu eleştirilere cevaben BDDK dedi ki tamam önemli harcamalar olan eğitim ve sağlık tarafını ben ne yapacağım, limit budamadan muaf tutacağım."

TEKNİK OLARAK NASIL UYGULANACAK?

Muafiyetin teknik olarak "Üye İş Yeri Kodu" (MCC) sistemiyle mümkün olduğunu belirten Eryılmaz, bankaların 3 ay içinde bu yazılımları hazırlayacağını vurguladı:

"Her iş yerinin bir kodu var. Dolayısıyla siz gidip bir iş yerinde post cihazına ödeme yaptığınızda post cihazı o ilgili işletmenin hangi sektörde olduğunu biliyor. Muhtemelen bu kodlar işte birtakım yazılımlar, algoritmalar geliştirecek bankalar. Ya anında ödeme olacak limitten düşmeyecek veya belge beyan etmek zorunda kalabilirsiniz."

BANKALARA ÇOK BÜYÜK GÖREV DÜŞÜYOR

Eryılmaz, sürecin bankalar için operasyonel bir yük getirdiğini belirterek, "Tabii bunlar hepsi işlem maliyeti ama çok böyle sistemsel olarak yapılamayacak bir şey değil. Bankaların işi çok zorlaştı bence burada. Bankalara çok büyük görev düşüyor," ifadelerini kullandı.

2027'DE 'BELGELİ GELİR' DÖNEMİ BAŞLIYOR

Düzenlemenin tam anlamıyla 3 ay sonra hayata geçmesi beklenirken, Eryılmaz asıl büyük değişikliğin 2027 başında yaşanacağını hatırlattı. Ocak 2027 itibarıyla kredi kartı limitlerinin sadece dijital ortamda beyan edilen gelir belgeleriyle alınabileceğini söyleyen Eryılmaz, sözlerini şöyle tamamladı:

"Asıl o zaman bence piyasa çok karışacak 2027 Ocak itibarıyla. Bir taraftan bu tarz adımların yapılamaz, edilemez diye geciktirilmesi de doğru değil. Bir yerden başlamak da gerekir ama sistemde hani böyle zorluk çıkaracak taraflara zaman tanıyarak bu uygulamaları hayata geçirmek mantıklı. O açıdan bu eğitim ve sağlık alanında gelen bu muafiyet bence çok olumlu oldu."

Bir de bu işin şu boyutu var; kredi kart limitlerini bundan sonra bankaya gittiğinizde 2027 Ocak itibarıyla gelir beyanıyla alabileceksiniz. Öyle bankaya bir mesaj atarak banka size limit vermeyecek. Diyecek ki bana gelirini beyan et. Belge vermek zorunda kalacaksınız. İşte bu altyapıları belgeleri elle götürmek değil de dijital ortamda bankaya rahat bir şekilde ulaştırabileceğiniz bir sistem kurulmaya çalışılıyor. Asıl o zaman bence piyasa çok karışacak 2027 Ocak itibarıyla.