Uluslararası kredi derecelendirme kuruluşu Fitch Ratings, Türk İslami bankalarının 2024 yılı performansını ve 2025 beklentilerini değerlendirdiği raporunu yayımladı. Rapora göre, sektörde kredi büyümesine getirilen sınırlamalar ve bazı bankalardaki sermaye kısıtları nedeniyle İslami bankaların pazar payı düşüş gösterdi. Ancak Fitch, hükümetin stratejik desteği, dijital İslami bankaların kurulma potansiyeli ve Körfez İşbirliği Konseyi’nden gelen ilgiyi dikkate alarak sektörün uzun vadede yeniden büyüme trendine girebileceğini öngörüyor.
Fitch Ratings’in Dubai ve Londra ofisleri tarafından yayımlanan raporda, 2024 yılı sonunda Türk İslami bankalarının toplam varlık içindeki payının %8,1’e gerilediği (2023 sonu: %8,7) belirtildi. Bu düşüşün, sektör genelinde uygulanan kredi büyüme sınırları ve bazı bankalardaki sermaye kısıtlamalarından kaynaklandığı vurgulandı.
UZUN VADEDE TOPARLANMA İHTİMALİ VAR
Raporda, 2025 yılı için pazar payının istikrarlı kalacağı ancak uzun vadede toparlanma ihtimali olduğu ifade edildi. Özellikle yetkililerin sektöre verdiği stratejik önem, yeni dijital İslami bankaların kurulması ve Körfez İşbirliği Konseyi’nden gelen yatırım ilgisi sektörün gelecekte büyümesine katkı sağlayabilecek faktörler olarak sıralandı.
Fitch ayrıca, Eylül 2024’te altı katılım bankasının kredi notlarının yükseltildiğini hatırlatarak, hükümetin desteğinin arttığını, piyasa müdahale risklerinin azaldığını ve faaliyet ortamının iyileştiğini belirtti.
SERMAYE VE KARLILIK DENGESİ
Raporda, İslami bankaların sermaye yeterliliğinin risk profillerine kıyasla yeterli olduğu ancak bankalar arasında farklılık gösterebileceği ifade edildi. 2025’te kârlılık tamponlarının sermaye yapılarını desteklemeye devam etmesi beklenirken, takipteki krediler oranında sınırlı bir artış öngörülüyor.
Fitch’e göre, Türk İslami bankalarının sorunlu kredi oranları, geleneksel bankacılık sektörüne kıyasla düşük seyrediyor. Bunun nedeni olarak, İslami bankaların bireysel kredilerde daha düşük paya sahip olması gösteriliyor. 2025’te ekonomik büyümenin yavaşlaması ve enflasyonun yüksek kalmaya devam etmesi nedeniyle sorunlu kredi oranlarında ılımlı bir artış olabileceği tahmin ediliyor.
DÖVİZ LİKİDİTESİ VE ULUSLARARASI PİYASALAR
İslami bankaların temel fonlama kaynağı mevduatlar olmaya devam ederken, geleneksel bankalar gibi uluslararası piyasalardan fon sağlamaya devam etmeleri bekleniyor. Ancak, küresel piyasalardaki yüksek maliyetler nedeniyle bu sürecin fırsat odaklı ilerleyeceği belirtiliyor.
Fitch, İslami bankaların döviz likiditesinin yeterli olduğunu ve Merkez Bankası ile yapılan döviz swaplarının sona erdirilmesi sonrası likit varlık kalitesinin arttığını vurguladı.
Fitch Ratings, 2025 yılı boyunca Türk İslami bankalarının finansal profillerinin genel olarak istikrarlı kalacağını, ancak sektörün büyümesinin hükümet politikaları, dijital bankacılığın gelişimi ve yabancı yatırımlara bağlı olacağını öngörüyor.
