Tasarruf finansmanı isminden anlaşılacağı şekilde tasarruf edip para biriktirdikten sonra finansmana ulaşılmasını sağlayan bir yöntem. Ev, araba ya da işyeri sahibi olmak isteyen katılımcıları bütçelerine göre belirledikleri taksit ve varsa peşinatlarıyla bir ödeme planı ve sözleşme oluşturuyorlar. Bu planda hedeflenen birikime ulaşıldıktan sonra kalan finansman ihtiyaçlarının şirketleri tarafından katılımcılara sağlandığını belirten Katılımevim Genel Müdürü Ahmet Özcan, “Yani aslında bu finansman faizsiz bir kredi gibi katılımcılarımıza sunuluyor. Satın alınan ev ya da araç ipotek ve rehin işlemi uygulanarak taksitler halinde geri ödeniyor. Sunmuş olduğumuz finansman karşılığında faiz/vade farkı gibi yüksek maliyetlerin olmaması da tasarruf finansmanını, banka kredilerine göre tüketici nezdinde avantajlı bir hale getiriyor. Ayrıca birikim dönemini düzenli ödemelerle değerlendiren müşterilerimiz, kredi notu gibi kısıtlamalar olmadan finansman kullanabiliyor. Bizim yöntemimiz katılımcılarımıza ihtiyacı olduğu anda bir kredi kullanmaktan ziyade finansman ihtiyaçlarını planlayarak geleceğe dönük tasarruf etme ve bu sayede finansman maliyetini ortadan kaldırma imkanı sunuyor” diyor.
Yasal düzenlemelerle birlikte sektör hızla büyüyor
Tasarruf finansman sektörünün son yıllarda gösterdiği gelişimin gerçekten memnuniyet verici bir seviyeye ulaştığının altını çizen Özcan sözlerini şöyle sürdürüyor: “Bu sektör, bireylerin kendi imkanları doğrultusunda tasarruf yaparak konut ve araç sahibi olmalarını sağlamanın yanında, kaynakları doğru ve verimli şekilde kullanma alışkanlığını da destekleyerek toplumsal bir rol üstleniyor. 2021 yılında 6361 sayılı kanun kapsamına alınarak BDDK denetim ve gözetimi altında faaliyet izni alarak çalışan şirketlerden oluşan finansal bir sektör haline geldik. 2022 yılında ise sektörümüzde faaliyet gösteren 6 şirket gerekli koşulları sağlayarak faaliyet izinlerini aldı. Yapılan düzenlemelerle sektör hızlı bir büyüme ivmesi yakaladı. Bu büyüme ivmesi, bekleyen potansiyel bir talebin harekete geçirilmesi olarak yorumlanabilir. Aslında söz konusu süreci, sektörün kurumsal temellerinin inşa süreci olarak da nitelendirmemiz mümkün. Yaşanan gelişmelerden elde edilen deneyimler sürdürülebilir ve güvenilir bir mekanizmanın oluşumunu sağladı. Daha önce bir şekilde tasarruf finansıyla tanışmış olan katılımcılarımız sektörün yasal düzenleme içine alınmasıyla harekete geçerek ürünlerimizi kullanmaya başladılar. Bunda elbette sektör şirketlerinin gerçekleştirdiği yoğun reklam ve pazarlama faaliyetlerinin de etkisi bulunmaktadır. Alternatif finansman yöntemi olan kredilerde faizlerin yükselmesi ve Bankaların da daha selektif kredi politikalarına yönelmesi sonucunda sektörümüz oluşan önemli bir finansman ihtiyacı boşluğunu doldurmuş oldu. Sektör, Sekiz yılda %1.843 oranında artış gösterdi ve aktif büyüklüğü 48 milyar TL'ye, sözleşme büyüklüğü ise 80 milyar TL'ye ulaştı. Son bir yılda yüzde 100’e ulaşan bir büyüme kaydedildi. Tüm şirketleri dâhil ettiğimizde aktif şube sayısı yaklaşık olarak 500’e, toplam istihdam ise yaklaşık 5 bine ulaştı. Sektörümüzdeki regülasyonun tamamlanması ve güven ortamının tesis edilmesiyle toplamda 400 bin civarında tasarruf sahibi sektöre dâhil oldu.”
Potansiyel çok daha yüksek
Gerçekleştirdikleri pazar araştırmalarına göre, tasarruf finansman yöntemleriyle halen tanışmamış tüketiciler bulunduğunu ve bu nedenle öncelikli hedeflerinin şirketlerini daha geniş kitlelere tanıtmak olduğunu belirten Özcan şunları söylüyor: “Bu sayede harekete geçirebileceğimiz önemli bir potansiyel olduğunu düşünmekteyiz. Halkımızın en önemli iki ihtiyacı olan ev ve araba sahibi olmaya aracılık ettiğimizden, dinamik nüfusumuz da dikkate alındığında, her ekonomik koşulda büyüme potansiyelimizin yüksek olduğu görülüyor. Önümüzdeki yıl fiyatların sabite yakın bir seyirde olacağını düşünüyoruz. Bu şekilde katılımcılarımızın ev ve araç sahibi olma planlarını da daha öngörülebilir şekilde yapmaları mümkün olacaktır. Banka kredilerinde önemli bir büyüme beklenmediği dikkate alındığında ihtiyaç duyulan finansmanın sağlanmasında sektörümüz öne çıkacaktır. Uzun vadede ise, ülkemizin hane halkı tasarruflarının artması, ulusal tasarruf seviyesinin artırılması, büyümenin desteklenmesi, uzun vadede faiz oranlarının ve genel fiyat düzeyinin dengelenmesi, finansal istikrara katkı sağlanması, istikrarlı ve uzun dönemli bir büyüme performansı yakalanabilmesi açısından Tasarruf Finansman sistemine dâhil olan müşterilerimizin devlet teşviki son derece önem arz ediyor. Dolayısıyla Tasarruf Finansman sistemine dâhil olan tasarruf sahiplerine de devlet katkılı konut hesabı benzeri teşviklerin verilmesi hem tasarruf sahiplerine hem de ülke ekonomisine katkı sağlayacaktır. Katılımevim olarak pazarın büyümesi, bahsettiğimiz potansiyelin en verimli şekilde değerlendirilmesi için çalışmalarımızı var gücümüzle sürdürüyoruz. Karar alıcılarla ve sektör temsilcileriyle sektörümüzün geleceğini şekillendirmek adına sürekli temas halindeyiz. Toplumun gücünü yine toplum yararına kullanan bir sistemin içerisinde yer alarak, insanların hayallerini ulaşılabilir kılan hizmetlerimizi çeşitlendirmek ve sürdürülebilir kılmak üzere sorumluluk üstlenmeye devam ediyoruz.
“Yatırımlarla büyümeye devam ediyoruz”
2018 yılından itibaren kendi kurumsal yapılarını inşa ederken, aynı zamanda sektörün her yönünü iyileştirmek ve eksiklikleri gidermek için de çaba gösterdiklerini dile getiren Özcan şunları aktardı: “Bugün geldiğimiz noktada, bu çabaların sonucuna bizlere güvenen yüz binlerce kişiyle birlikte ulaşmanın mutluluğu içindeyiz. İnsanımızı hayallerine bir adım daha yaklaştırmaya ve kazançlarını doğru bir gelecek için değerlendirmeye devam ediyor, her geçen gün daha da büyük hale gelen bir ailenin parçası olmanın gururunu yaşıyoruz. Son bir buçuk yıl içinde Katılımevim olarak hem kurumsal hem de sektörel alanda gücümüzü pekiştirerek ilerledik. Sektör firmalarının 2022 ortasında BDDK’dan faaliyet izinlerini aldığını hatırlarsak, bu önemli gelişmenin pazara etkilerini 2023 yılında görmeye başladık. 2023’te sektördeki ilk halka arzı gerçekleştiren firma olarak önemli bir adım attık. Tasarruf finansmanı sektörüne yönelik geliştirdiğimiz yenilikçi ve güvenilir hizmetlerimizi altı yıldan fazla bir süredir başarıyla sunuyoruz. Bu yaklaşımımız çerçevesinde, sektördeki önde gelen oyunculardan biri olan Birevim’in çoğunluk hissesini satın alarak rekabette ortaklık sağladık. Bu sayede oluşturulacak sinerjiyi tüm paydaşlarımız için faydalı bir şekilde yönlendirmeyi amaçlıyoruz.
Şu anda 77 şubemizde yaklaşık bin kişilik istihdam sağlayan bir şirketiz. Müşterilerimizin en uygun koşullarla ev ve araç sahibi olma beklentilerine karşılık vermek için daha fazlasını gerçekleştirmek için çalışıyoruz. 2024 yılı sonunda öz kaynaklarımızın 2,5 Milyar TL ve faaliyet kârımızın ise 1,75 Milyar TL civarında olacağını öngörüyoruz. Ayrıca, yıl sonuna kadar aylık sözleşme büyüklüğümüzün 6 Milyar TL seviyesine ulaşmasını öngörüyoruz. Gelişen müşteri portföyümüz için her bütçeye uygun alternatifler sunmak adına sahip olduğumuz kaynakları artırmaya ve bunları en etkin şekilde yönetmeye odaklanıyoruz.
Yakın zaman önce Bursa'nın en gözde bölgelerinden birinde önemli bir alışveriş merkezi yatırımı gerçekleştirdik. Bu projenin nakit akışımıza orta vadede büyük katkı sağlayacağını düşünüyoruz. Amacımız, güçlü sermayesi ile katılımcılarına güven ve fayda sunan, ülkemizin ihtiyaç duyduğu finansman çeşitlendirmesine her geçen gün daha da fazla katkıda bulunan bir kurum olmak. Yapısal iyileştirmelerle birlikte, sadece bugünü değil, geleceği de öngörerek yatırım yapmaya devam ediyoruz. Bilimsel ve mantıklı politikalarla şekillendirdiğimiz yol haritamız, bizi sektörün öncüsü haline getirirken, tasarruf finansman kavramının toplum tarafından anlaşılması ve benimsenmesi için faaliyetlerimizi sürdürüyoruz. Kazandığımız deneyimleri, yalnızca tasarruf finansman sektörü ile sınırlı kalmayarak, Katılım Bankacılığı alanında değerlendireceğimiz yeni bir sürece adım atmanın heyecanını da yaşıyoruz. İlk adımını atarak başvurusunu yaptığımız banka, Türkiye'nin stratejik sektörleri olan tarım ve hayvancılık, sanayi ve üretim tesisleri, savunma sanayi ve madencilik gibi alanların finansman ihtiyaçlarını destekleyecek. Katılımevim'in sektördeki öncü hamlelerini Katılım Bankacılığı sektörüne taşıyacak olmaktan büyük gurur duyuyoruz.”
Yakın zamanda Finansal Kurumlar Birliği Başkan Vekili ve Tasarruf Finansman Sektör Temsil Kurulu Başkanı seçilen Ahmet Özcan, sektöre yönelik yeni dönem planlarından şu sözlerle bahsediyor:
“Sektörümüzün çatı kuruluşu olan Finansal Kurumlar Birliği’nin yeni döneminde üstlendiğim görevden büyük mutluluk duyuyorum. Sahip olduğumuz bilgi birikimi ve deneyimle önümüzdeki dönemde de tüm paydaşlarla iş birliği içinde üzerimize düşen sorumluluğu en iyi şekilde yerine getireceğiz. Tasarruf finansman sektörünün rakamsal olarak da ifade ettiğim hızlı büyüme ivmesine rağmen, geniş halk kitleleri nezdinde anlaşılabilir olması gerektiğini ve sektöre kazandıracağımız çok daha büyük bir potansiyelin var olduğunu biliyoruz. İlk olarak bu potansiyeli sektöre kazandırmak ve her geçen yıl artan büyüme rakamlarında devamlılığı sağlamak için sivil toplum kuruluşlarıyla iş birlikleri ve kapsamlı medya çalışmalarının da dahil olduğu önemli adımlar atacağız. İkinci olarak, sektörde uzun süredir beklenen mevzuat değişikliği konusunu yeni dönemde önceliklendireceğiz. Tasarruf sahiplerinin ev, araba ve işyeri finansmanı kullanabildiği mevcut yapımızda ürün çeşitliliğinin artırılması hem sektörün büyümesine hem de bireylerin ve şirketlerin ihtiyaçlarının karşılanmasına fayda sağlayacak. Bu iki ana konu, yeni dönemde öncelikli gündemimiz olacaktır.”