Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) verilerine göre, 18 Nisan 2025 haftasında toplam tüketici kredisi hacmi 2 trilyon 204 milyar liraya ulaştı. Bu tutarın 1 trilyon 585 milyar liralık kısmını ihtiyaç kredileri oluşturuyor. Bu da vatandaşların en çok başvurduğu bireysel finansman kaynağının hâlâ ihtiyaç kredileri olduğunu gösteriyor.
İLK KEZ DÜŞÜŞ YAŞANDI
Türkiye Gazetesi'nde yer alan habere göre, Uzun süredir yükseliş trendinde olan ihtiyaç kredisi hacminde 18 Nisan haftasında dikkat çekici bir düşüş yaşandı. Yaklaşık 5 milyar liralık gerileme, faiz oranlarındaki artışın kredi talebini sınırlandırdığını gösteriyor. Bankalar kredi faizlerini yukarı yönlü güncellerken, vatandaşların krediye erişimi hem maliyet hem de psikolojik açıdan zorlaşıyor.
BANKALARIN SUNDUĞU EN DÜŞÜK FAİZ ORANLARI
30 Nisan 2025 itibarıyla bankaların sunduğu ihtiyaç kredisi faiz oranlarına bakıldığında, 12 ay vadede faizlerin yükselmeye devam ettiği görülüyor. 24 ve 36 ay vadelerde ise görece daha uygun oranlar sunulmakta. İşte 100 bin TL kredi için bazı bankaların örnek ödeme planları:
100 bin TL için 36 ay vadede en uygun kredi
Kredi Tutarı: 100.000 TL
Vade: 36 ay
Faiz Oranı: %3,19 (Denizbank)
Aylık Taksit: 5.397 TL
Toplam Geri Ödeme: 194.287 TL
KREDİ VADELERİ UZADIKÇA MALİYET ARTIYOR
Vade ve faiz oranı birlikte değerlendirilmediğinde tüketiciler için ciddi maliyetler doğabiliyor.
İşte örnek bazı kredi maliyetleri:
12 ay vadeli kredi: Yıllık toplam faiz yükü yaklaşık %36,32
24 ay vadeli kredi: Toplam maliyet oranı %57’ye yaklaşıyor
36 ay vadeli kredi: Faiz yükü %94 seviyesine çıkıyor
Uzmanlar, tüketicilerin yalnızca düşük faiz oranına odaklanmamaları gerektiğini, vade süresinin de toplam maliyeti etkilediğine dikkat çekiyor. Vade uzadıkça aylık taksitler düşse de, toplamda ödenecek tutar daha fazla oluyor.
KREDİ ÇEKMEDEN ÖNCE İYİ HESAP YAPILMALI
İhtiyaç kredisi kullanmayı düşünen tüketicilerin hem faiz oranlarını hem de vadeye göre toplam maliyeti dikkatlice karşılaştırması gerekiyor. Faizlerin yükseldiği bu dönemde, en uygun kredi için bankalar arasında detaylı araştırma yapmak daha da önem kazanıyor. Kredi vadesi uzadıkça ödeme planı cazip görünse de, uzun vadeli krediler toplamda çok daha yüksek maliyet anlamına geliyor.
